Открытие банковского счета в Казахстане для юридических лиц

За последние годы Казахстан стал важной финансовой и операционной юрисдикцией для компаний с российскими и международными бенефициарами. Это обусловлено стабильной банковской системой, отсутствием прямых санкций со стороны РК, развитыми онлайн-сервисами и возможностью работать в разных валютах. Однако открытие расчетного счета в Казахстане требует тщательной подготовки: банки уделяют особое внимание комплаенсу, источникам средств и структуре бизнеса. Объясняем, что делать иностранцам при ведении бизнеса в стране.

Зачем юридическому лицу банковский счет в Казахстане

Открытие расчетного счета в РК — обязательный этап для любого юридического лица, планирующего вести финансово-хозяйственную деятельность в стране. Без банковского счета невозможно легально принимать оплату, выплачивать зарплаты, уплачивать налоги, работать с контрагентами и участвовать во внешнеэкономических операциях.

Банковский счет необходим юридическому лицу не только для текущих расчетов, но и для соблюдения требований законодательства. Компания без счета фактически не может вести деятельность, даже если формально зарегистрирована. Отдельное значение счет имеет для компаний, работающих в специальных экономических зонах и в юрисдикции МФЦА, где финансовая инфраструктура интегрирована с налоговыми и регуляторными механизмами.

Наличие счета в казахстанском банке позволяет работать с партнерами из стран ЕАЭС и других юрисдикций, не нарушая санкционные ограничения. Именно поэтому расчетный счет Казахстан является базовым инструментом для бизнеса, зарегистрированного как в РК, так и за её пределами. Однако очевидно, что не любой желающий может войти и сразу открыть корпоративный счет. Сперва следует зарегистрировать юридическое лицо. Вести деятельность можно — по аналогии с Россией — в качестве ИП или руководителя компании (самой распространенной формой является ТОО).

Типы юридических лиц в Казахстане и их банковские потребности

В стране существует несколько форм ведения бизнеса, однако на практике наибольшее распространение получили индивидуальные предприниматели и товарищества с ограниченной ответственностью.

Индивидуальные предприниматели

ИП в Казахстане — это форма бизнеса, доступная только резидентам. Граждане России могут открыть ИП исключительно при наличии разрешения на постоянное проживание и вида на жительство. После регистрации предпринимателю необходимо открыть расчетный счет, если деятельность предполагает безналичные расчеты, а также работу с юридическими лицами.

Счет ИП Казахстан используется для приема платежей, оплаты налогов, аренды, услуг и закупок. Банки требуют, чтобы предпринимательский счет был отделен от личных финансов, особенно при работе на упрощенном или общеустановленном налоговом режиме.

Товарищества с ограниченной ответственностью

ТОО — наиболее популярная форма юридического лица в РК, включая компании с иностранным участием. Расчетный счет для ТОО в Казахстане является обязательным: без него невозможно начать операционную деятельность.

Банки уделяют особое внимание ТОО с нерезидентными учредителями. Проверяются структура владения, наличие реального офиса, договор аренды, уставные документы, а также деловая цель открытия счета. Для компаний, планирующих внешнеэкономическую деятельность, дополнительно оцениваются валютные риски и готовность к валютному контролю.

Банки Казахстана для юридических лиц

В стране действует двухуровневая банковская система — услуги юридическим лицам оказывают банки второго уровня. На практике именно они формируют рынок корпоративного обслуживания.

К наиболее востребованным организациям для юридических лиц относятся Halyk Bank, ForteBank, Банк ЦентрКредит, Jýsan Bank, Евразийский банк. Эти финансовые организации обладают развитыми интернет-сервисами, опытом работы с нерезидентами и возможностью открытия счетов в тенге, долларах США, евро и российских рублях.

При выборе организации важно учитывать наличие корреспондентских счетов, валюты расчетов, требования к минимальным остаткам, тарифы на переводы и отношение компании к операциям с РФ. Также следует проверять санкционный статус отдельных банков и их ограничения на международные платежи.

Как открыть расчетный счет для ТОО

Процедура открытия счета для ТОО начинается после государственной регистрации компании и постановки на налоговый учет. Формально процесс выглядит стандартно, однако для ТОО с иностранным участием фактически всегда требуется личное присутствие директора или доверенного представителя.

Открывая расчетный счет для ТОО в Казахстане, банк проводит полноценную комплаенс-проверку. Оценивается вид деятельности, планируемые обороты, источники средств, наличие контрактов, штат сотрудников и фактический адрес компании. Начиная с 2023 года финансовые организации особенно строго относятся к подтверждению реального присутствия бизнеса по юридическому адресу.

Для ТОО, планирующих работать в свободной экономической зоне или МФЦА, счет является частью инфраструктуры проекта. Управляющие компании СЭЗ дополнительно могут запрашивать выписки и справки об отсутствии задолженностей.

Как открыть расчетный счет для ИП

Для индивидуального предпринимателя процедура проще, но также требует соблюдения формальностей. Предприниматель должен иметь ВНЖ, ИИН, ЭЦП и зарегистрированное ИП. После этого он может открыть расчетный счет Казахстан в большинстве банков.

Хотя допускается частично дистанционное открытие счета для ИП через мобильные приложения, однако первичная идентификация требует личного визита. Счет ИП открывается в тенге, при необходимости — с возможностью подключения валютных счетов.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка и статуса компании, однако существует базовый набор.

Для ТОО:

• свидетельство о государственной регистрации и БИН;
• устав и решение о назначении директора;
• документы, подтверждающие полномочия подписанта;
• паспорт директора, ИИН, ЭЦП;
• договор аренды офиса;
• сведения о бенефициарных владельцах.

Для ИП:

• свидетельство о регистрации ИП;
• ВНЖ Республики;
• ИИН и ЭЦП;
• паспорт;
• при необходимости — договор аренды помещения.

Все иностранные документы подлежат нотариальному переводу и, при необходимости, апостилированию или консульской легализации.

Онлайн-открытие счета

Полностью дистанционное открытие расчетного счета в Казахстане возможно ограниченно. Для резидентных ИП и некоторых ТОО без иностранного участия банки предлагают онлайн-процедуры. Однако для нерезидентных учредителей и иностранных компаний личное присутствие остается стандартом.

Часто допускается предварительная подача документов и прохождение комплаенса дистанционно, но финальное подписание договора осуществляется при личной встрече. Для доступа к онлайн-банкингу обязательно наличие казахстанской SIM-карты. Если система распознает, что код +7 принадлежит российскому оператору, это не позволит использовать заграничный номер для регистрации.

Сложности и частые ошибки при открытии счета

Основные проблемы возникают на этапе комплаенса. Банки вправе отказать без объяснения причин, если сочтут бизнес или операции рискованными.

К наиболее распространенным ошибкам относятся:

• предоставление неполной или недостоверной информации;
• отсутствие реального офиса;
• непрозрачная структура бенефициаров;
• несоответствие заявленной деятельности фактическим операциям;
• попытка открыть счет после отказа в другой финансовой организации без устранения причин.

Также риски блокировки счета возникают при операциях, подпадающих под финансовый мониторинг и валютный контроль, особенно при крупных трансграничных платежах.

СЭЗ и особенности банковского обслуживания

Компании, зарегистрированные или работающие в специальных экономических зонах Казахстана, обязаны иметь банковский счет для подтверждения финансовой устойчивости проекта. При подаче заявки на статус участника СЭЗ предоставляются выписки, кредитные отчеты и справки об отсутствии задолженностей. Банковский счет в этом случае становится частью инвестиционной инфраструктуры и используется для контроля целевого использования средств.

Помощь Мигрон КЗ

Открытие банковского счета для бизнеса в Казахстане — это не формальность, а сложная процедура с высоким уровнем комплаенса. Ошибка на любом этапе может привести к отказу или блокировке операций.

Компания Мигрон КЗ сопровождает клиентов при открытии корпоративных счетов в казахстанских банках: от выбора подходящей организации до подготовки документов, прохождения комплаенса и запуска онлайн-расчетов. Такой подход позволяет открыть расчетный счет быстрее, снизить риски отказа и обеспечить стабильную работу бизнеса как внутри страны, так и в международных расчетах.